البنك التجاري الكويتي يعلن عن تحقيق أرباح صافية بمبلغ 73.6 مليون دينار كويتي

أعلن البنك التجاري الكويتي عن تسجيل أرباح صافية مقدارها 73.6 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ 54.6 مليون دينار كويتي لسنة 2021 وبلغت ربحية السهم 37.2 فلس للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مع توصية بتوزيع أرباح نقدية مقدارها 25 فلس لكل سهم.

وقد جاءت أهم المؤشرات المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 على النحو التالي:

• ارتفعت الأرباح الصافية بنسبة 34.7% لتصل إلى 73.6 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ 54.6 مليون دينار كويتي لسنة 2021.
  
• ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل المخصصات بنسبة 26.4 % لتصل إلى 102.8 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ 81.3 مليون دينار كويتي لسنة 2021.
• ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 10.0٪ ليصل إلى 42.8 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ 38.9 مليون دينار كويتي لعام 2021.
• ارتفع صافي الربح من عمليات القطع الأجنبي بنسبة 25.0% ليصل إلى 8.0 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ 6.4 مليون دينار كويتي لسنة 2021.
• ارتفعت القروض والسلفيات بنسبة 6.2% لتصل إلى 2,419.5 مليون دينار كويتي للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 مقارنة بمبلغ  2,278.1مليون  دينار كويتي لسنة 2021.
• بلغ إجمالي الأصول 4.3 مليار دينـار كويتي للســنة المنتهية فـــي 31 ديسمبر 2022 دون تغيير عن السنة السابقة.
  
  

وقد جاءت النسب الرقابية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 قوية وجيدة متجاوزة بشكل مريح المتطلبات الرقابية المحددة من قبل بنك الكويت المركزي. حيث بلغ معدل كفاية رأس المال نسبة مقدارها 17.8%، وبلغـت نسبة تغطية السيولة 249.7 % ونسبة صافي التمويل المستقر 109.1 % ونسبة الرفع المالي 11.4 %. وللعام الخامس على التوالي، ظلت نسبة القروض غير المنتظمة عند مستوى صفر.  وهذه النسب تعكس قوة ومتانة المركز المالي للبنك وتوفر مصدات رأسمالية قوية وسيولة كبيرة تدعم النمو المحتمل والتوسع في محفظة القروض بما يتماشى مع الخطة الاستراتيجية للبنك.

وقد استهل الشيخ/ أحمد دعيج الصباح تعليقه على النتائج المالية للبنك قائلاً " إن الأرباح الصافية المسجلة لعام 2022 والبالغة 73.6 مليون دينار كويتي هي الأعلى خلال العشر سنوات الماضية وأن توزيعات الأرباح المقترحة للمساهمين بواقع 25 فلس للسهم هي أيضاً الأعلى خلال هذه الفترة". وتابع مبيناً أن ارتفاع الأرباح الصافية بمقدار 19.0 مليون دينار كويتي (2022: مبلغ 73.6 مليون دينار كويتي مقارنة بمبلغ 54.6 مليون دينار كويتي لسنة 2021) يرجع بصورة أساسية إلى التحسن النسبي في بيئة الأعمال حيث شهدت معظم مؤشرات الأداء تحسناً، حيث تحقق ارتفاع في الإيرادات من الرسوم والعمولات بنسبة 10٪، ونمواً بنسبة 25٪ في صافي الربح من عمليات القطع الأجنبي، وزيادة في القروض والسلفيات، كما عزز ارتفاع أسعار الفائدة صافي إيرادات الفوائد لسنة 2022. وأكد الشيخ/ أحمد الصباح أن البنك قد بادر بتجنيب مخصص بقيمة 30.1 مليون دينار كويتي مقابل ذمم مدينة أخرى استمراراً للنهج المتحفظ والحصيف الذي يتبعه البنك.

وأشار الشيخ/ أحمد الصباح إلى أن البنك سيواصل التركيز على جودة الأصول والتنويع والرقمنة والكفاءة التشغيلية والأمن السيبراني وحماية البيانات. وكعادة التجاري، فإن الاستثمار في تحسين الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء وتدريب وتطوير الموظفين يأتي على رأس أولوياتنا ليظل التجاري دوماً محافظاً على مكانته وشعاره بصفته "البنك المفضل" للعملاء (التجاري هو اختياري).

وحول مستجدات الأعمال، أشار الشيخ/ أحمد الصباح إلى أن ارتفاع الدخل من عمليات القطع الأجنبي يرجع بشكل أساسي إلى سيناريوهات رفع أسعار الفائدة، مما أدى إلى توفر فرص متاجرة فورية بأسعار مواتية لصرف الدينار الكويتي / الدولار الأمريكي وقد نجح البنك في اقتناص هذه الفرص وتحويلها إلى عمليات مدرة للدخل.
تعود الزيادة في الدخل من الرسوم والعمولات بشكل أساسي إلى تسهيلات غير ممولة لعميل دولي لاستيراد النفط من دولة الكويت. ومن المتوقع أن يستمر هذا العمل ويخلق فرصاً مماثلة في المستقبل. إضافة إلى ذلك، قام البنك التجاري بدور البنك القائد ووكيل ترتيب شريحة التمويل التجاري التقليدي وذلك بتوقيع عقد تسهيلات مشتركة بمبلغ 292 مليون دولار أمريكي لصالح شركة سبتكو العالمية البترولية، بالاشتراك مع مجموعة من البنوك، حيث تم اكتمال الحزمة التمويلية واستيفاء كافة عقود ومستندات التمويل. وهدف التحالف إلى تمويل عقد إنشاء مرفق الإنتاج الجوراسي رقم 4 في شمال الكويت «JPF-4»، الذي تم ترسيته من قبل شركة نفط الكويت على شركة سبتكو العالمية.

على مستوى الخدمات المصرفية للأفراد أوضح الشيخ/ أحمد الصباح أن البنك قام بافتتاح فرعين جديدين أُضيفا إلى شبكة فروع البنك مجهزين بأحدث المعدات والتكنولوجيا أحدهما يقع في قلب مدينة الكويت التجاري بشارع فهد السالم والآخر يقع في مدينة سعد العبدالله بهدف تلبية جميع احتياجات العملاء.
وعلى صعيد الخدمات الرقمية والابتكار والحلول المقدمة للعملاء، أشار الشيخ/ أحمد إلى أن البنك يواصل المضي قدماً وبصورة متسارعة في مسيرة الرقمنة وخاصة من حيث نظم الدفع الرقمية والالكترونية. إضافة إلى ذلك، فإن التكامل المنتظر لنظام فتح الحسابات مع التوقيع الالكتروني المعتمد من الهيئة العامة للمعلومات المدنية من المتوقع أن يعزز ويسهل عملية فتح الحسابات. فضلاً عن ذلك، وضع البنك نظاماً شاملاً للمدفوعات الرقمية، وهذا يوفر للعملاء مجموعة متنوعة من الخيارات لإجراء المعاملات، تتضمن المحافظ الرقمية، وخدمة Apple Pay ، وخدمة Samsung Pay، وإمكانية السحب النقدي بدون بطاقة، ورمز الاستجابة السريعةQR ، وغيرها من الخدمات التي تعزز التجربة المصرفية الشاملة للعملاء.

وأضاف الشيخ/ أحمد الصباح إلى قيام البنك بتدشين مراكز الخدمات المصرفية الذاتية (“Business Island”) ووفرها في معظم فروع البنك مع تزويدها بخصائص ومزايا إضافية بغرض التسهيل على العملاء بتقديم خدمات متميزة من خلال نقطة واحدة، حيث يمكن للعملاء تسجيل الدخول إلى الأجهزة باستخدام خاصية التعرف على الوجه المسجلة على تطبيق التجاري على الهاتف المحمول للوصول إلى أي من المنتجات / الخدمات المصرفية. وبالنظر إلى أن التجاري يضع خدمة العملاء على رأس أولوياته، فقد أطلق خدمات جديدة لتحسين تجربة العملاء المصرفية، منها البطاقات الافتراضية للخصم ومسبقة الدفع، والدردشة الآلية مع التجاري "T-bot" على تطبيق واتساب WhatsApp والخزائن الذكية الخاصة من التجاري T-Lockers المتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع 24/7. كما وفر البنك أيضاً لعملائه الراغبين في الحصول على أموال نقدية بصورة عاجلة خياراً مبتكراً يمكنهم من سحب الفوائد المستحقة على الودائع الثابتة في أي وقت من عمر الوديعة دون انتظار تاريخ الاستحقاق.

تم إجراء تحسينات إضافية على الخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت حيث أصبح بإمكان العملاء من الشركات الاستفادة من خدمات جديدة عن طريق التطبيق، حيث يتم منحهم تسهيلات مؤقتة من خلال السحب على المكشوف من الحساب عند تمرير معاملات تحويل الأموال ودفع الرواتب والتحويلات عن طريق خدمة سويفت.

وعلى صعيد حماية البيئة، أكد الشيخ/ أحمد أن موضوع التحول الأخضر " GO Green " يحظى بالاهتمام والرعاية، ويعمل البنك على الكثير من المبادرات والمشاريع المتنوعة لخلق وتعزيز "ثقافة المحافظة على البيئة" والعناية بالموارد الطبيعية بين جميع أفراد المجتمع.
أما بالنسبة للتمويل المستدام لإحداث التحول الأخضر، فإن البنك يسعى بشكل استباقي في هذا المجال من خلال أنشطته التمويلية والاستثمارية لتشجيع ودعم الأعمال والمشاريع الهادفة إلى حماية البيئة والتحول "الأخضر" والتي تستخدم مواد مستدامة في صناعة منتجاتها وباستخدام موارد أقل من المياه والطاقة والمواد الخام وكذلك خفض انبعاثات الكربون، أو التي تستخدم هذه المواد بطرق متجددة وصديقة للبيئة.

وقد أطلق البنك مبادرات متنوعة للتحول الأخضر منها، على سبيل المثال لا الحصر: أولاً، زيادة الاستفادة من رموز الاستجابة السريعة الرقمية QR Codes  ، كلما أمكن، لتشجيع التوجه نحو الحد بشدة من استخدام الأوراق داخل البنك، وثانياً اعتماد أساليب لتوفير الطاقة داخل مباني البنك، وثالثاً، تعزيز جهود إعادة التدوير وإعادة الاستخدام من خلال نشر التوعية بين الموظفين واستخدام المنتجات الصديقة للبيئة. وأكد الشيخ/أحمد الصباح أن البنك قد قدم العديد من القروض في مجال التحول الأخضر للعملاء من الشركات والعملاء الدوليين، وسيواصل تمويل المشاريع ذات الأهمية الوطنية والبيئية.

على صعيد المسئولية الاجتماعية، فقد كان برنامج التجاري للمسئولية الاجتماعية زاخراً بالأنشطة على مدار العام، حيث أبدى البنك، كعهده دوماً، التزاماً كبيراً بهذه المسئولية، ومن ذلك الاحتفال بالأعياد الوطنية مع عمال البناء والتنظيف من خلال حملته الرائدة "هون عليهم" والتركيز على أهمية إحياء التراث الكويتي القديم من خلال مبادرته "يا زين تراثنا". كما أن للبنك برنامج اجتماعي مصمم خصيصاً للاحتفال بالمناسبات المختلفة مع جميع شرائح المجتمع بهدف توطيد الروابط الاجتماعية للبنك مع المجتمع الذي يعمل فيه من خلال برامج ومبادرات مجتمعية مبتكرة.  

وكجزء من برنامجه للمسئولية الاجتماعية، يواصل البنك دعم حملة «لنكن على دراية» وهي الحملة التي أطلقها بنك الكويت المركزي بالتعاون مع اتحاد مصارف الكويت لنشر الثقافة المصرفية والمالية بين شرائح المجتمع المختلفة، حيث يستخدم البنك قنواته الالكترونية وحساباته على مواقع التواصل الاجتماعي لتوعية العملاء بأعمال المصارف بشكل عام وأمن المعلومات مع ضرورة حماية بياناتهم المصرفية من عمليات الاحتيال.
واختتم الشيخ/ أحمد الصباح حديثه مهنئاً الجميع بمناسبة قرب حلول شهر رمضان المبارك، ومتوجهاً بكل الشكر والتقدير من الجهات الرقابية ممثلة في بنك الكويت المركزي وهيئة أسواق المال على دعمهما المستمر للقطاع المصرفي والمالي، ومن السادة المساهمين، وأعضاء مجلس الإدارة ومن الإدارة التنفيذية وجميع موظفي البنك لتفانيهم وجهودهم الحثيثة في خدمة العملاء.